Assurance emprunteur

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Comparez et réalisez des économies sur votre assurance de prêt !

Indispensable à l’obtention d’un emprunt auprès d’une banque, l’assurance de prêt immobilier (aussi appelée assurance emprunteur) permet de protéger votre famille.
L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité, et prend en charge vos mensualités en cas d’incapacité.

Attention aux idées reçues : vous avez le libre choix !

Lors de la souscription de son prêt immobilier, l’emprunteur est libre de choisir son assurance de prêt (Loi Lagarde de 09/2010). L’établissement de crédit ne peut pas modifier le taux d’emprunt négocié si l’emprunteur décide de souscrire une assurance de prêt autre que celle de la banque.

De plus, depuis la Loi Hamon de juillet 2014, vous pouvez changer d’assurance de prêt et résilier celle souscrite auprès de votre banque dans les 12 mois à compter de la signature de votre offre de prêt. Elle n’a pas la possibilité de s’opposer au changement d’assurance dès lors que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes au contrat initial.

assurance de credit

L’assurance de prêt, un budget non négligeable !

L’assurance emprunteur représente une part non-négligeable dans votre crédit. Elle peut représenter entre 10% et 40% du coût de votre crédit et plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale de votre emprunt.

C’est pourquoi il est important de sélectionner votre assurance de crédit avec soin afin de trouver la plus adaptée et conserver du pouvoir d’achat.

Saviez-vous que vous pouvez gagner plusieurs milliers d’euros uniquement en changeant d’assurance de prêts tout en conservant les mêmes garanties ?

Changez d’assurance de prêt et réalisez des économies !

Changer d’assurance de prêt permet souvent de réaliser des économies sur les cotisations d’assurance de votre crédit immobilier et en particulier si celle-ci a été souscrite auprès de votre banque.
La souscription d’un contrat d’assurance emprunteur chez un autre assureur peut également être motivée par le souhait de bénéficier de garanties plus protectrices, votre conseiller Math-Prévaris est là pour vous conseiller.

Quels que soient votre profil et vos besoins pour l’assurance de votre prêt, ne souscrivez pas les yeux fermés ! Seul un conseiller qualifié et compétent peut vous proposer une assurance correspondant exactement à vos besoins et à votre bien immobilier.

N’hésitez pas à demander une étude personnalisée ou contactez votre conseiller Math-Prévaris.

Demandez votre devis personnalisé
assurance de prêt

Quelles conséquences en cas de changement d’assurance pour un prêt immobilier ?

La réponse est simple : aucune ! (hormis l’économie réalisée.)

Les banques exigent que votre prêt soit assuré en cas de non-paiement selon des critères qu’elles définissent. Ainsi, si vous changez d’assurance de prêt pour une autre compagnie, mais que vous conservez les mêmes couvertures à minima, elle ne peut pas s’opposer au changement d’assurance. La banque ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance emprunteur dès lors qu’il présente un niveau de garantie équivalent.

De plus, la loi Lagarde, votée en 2010, réaffirme votre droit de déléguer votre assurance emprunteur (c’est-à-dire de choisir une assurance autre que celle de la banque), mais elle interdit aussi à la banque de changer le taux du prêt dans le cas où vous choisiriez une assurance autre que la sienne. Elle interdit aussi aux banques de pénaliser le client sur d’autres contrats en cas de modification de l’assurance de prêts ?

Les contrats de nos compagnies partenaires que nous sélectionnons s’adaptent parfaitement aux volontés de chaque banque et aux portefeuilles de chacun.

Quand pouvez-vous changer d’assurance emprunteur ?

Vous pouvez changer d’assurance de prêt quand vous le souhaitez.

Au moment de la signature du prêt, vous pouvez refuser l’assurance proposée par votre établissement bancaire et choisir le contrat d’assurance de prêts qui vous convient le mieux, de n’importe quelle compagnie.

  • Si vous avez choisi le contrat de votre banque, la loi Hamon vous autorise à changer d’assurance à n’importe quel moment pendant la 1ère année du prêt, votre banquier ne peut pas vous refuser la modification d’assurance si la nouvelle est équivalente.
  • Au-delà de la première année, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de sa souscription (loi Bourquin).

Indépendamment du prêt, vous pouvez aussi demander une renégociation du taux de l’assurance emprunteur lorsque vous considérez que les risques ont diminué (arrêt du tabac, changement de profession…).

Quel est la meilleure assurance pour votre crédit ?

La réponse avec un devis sur-mesure ! Partenaire des principaux assureurs spécialistes de l’assurance de prêt, Math-Prévaris vous accompagne pour définir la proposition la plus adaptée à votre situation et à votre projet :

  • accompagnement pour simplifier les démarches de résiliation et de substitution afin de vous faire gagner du temps,
  • des tarifs très compétitifs parmi les meilleurs du marché et maintenus pendant toute la durée de votre contrat,
  • une couverture adaptée à votre situation personnelle et à vos besoins : décès, incapacité et invalidité, perte d’emploi, rachat éventuel d’exclusions…

Ainsi, que vous soyez jeune primo-accédant ou sénior, salarié ou profession libérale, cadre ou non-cadre, fumeur ou non-fumeur, emprunteur à risque (professionnel, sportif, problèmes de santé) ou non, nous étudions la solution qui vous conviendra le mieux (convention AREAS).

Que vous empruntiez pour votre résidence principale ou secondaire, pour occuper votre bien ou le louer (investissement locatif), que votre prêt soit à usage personnel ou professionnel, que le capital emprunté soit élevé ou non, votre conseiller Math-Prévaris vous apportera la formule qui correspondra précisément à votre projet et à votre crédit.

Quelles sont les garanties principales d'une assurance de prêt ?

Les garanties essentielles d’une assurance de prêt :

  • Décès (DC) : c’est la garantie fondamentale d’une assurance emprunteur ; elle intervient si l’emprunteur assuré décède, accidentellement ou suite à une maladie ;
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : elle correspond à un état d’invalidité à 100% ; l’assuré en situation de PTIA a besoin d’une aide quotidienne pour réaliser les actes de la vie courante et n’est plus capable d’exercer une activité lucrative.

Les garanties additionnelles :

  • L’Invalidité Permanente Totale (IPT) : un assuré en IPT est dans l’impossibilité d’exercer une activité professionnelle ; il présente un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66% ;
  • L’Invalidité Permanente Partielle (IPP) : un assuré en IPP est en capacité d’exercer une activité professionnelle : il présente un taux d’invalidité compris entre 33% et 65% ;
  • L’Interruption Temporaire de Travail (ITT) / Arrêt de travail : l’assuré est considéré en ITT s’il est en arrêt de travail et ne peut donc plus exercer provisoirement son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie.

Les questions fréquentes

Nos assurances de prêt couvrent généralement les garanties suivantes :

  • Décès : prise en charge du capital restant dû en cas de décès de l’assuré.
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : remboursement du prêt en cas d’invalidité totale et définitive empêchant toute activité rémunérée.
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) : couverture en cas d’invalidité totale rendant impossible l’exercice de toute activité professionnelle.
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) : prise en charge partielle du remboursement en cas d’invalidité partielle.
  • Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : remboursement des mensualités du prêt en cas d’arrêt de travail temporaire suite à une maladie ou un accident.
  • Perte d’emploi : garantie optionnelle couvrant le remboursement des mensualités en cas de chômage involontaire.

Bien que la loi n’impose pas de manière formelle la souscription à une assurance de prêt, la majorité des établissements prêteurs l’exigent pour accorder un crédit immobilier. Cette assurance sécurise le remboursement du prêt en cas d’imprévu.

Oui, grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment durant la première année de votre prêt (loi Hamon) et ensuite chaque année à la date anniversaire de votre contrat (amendement Bourquin).

Si vous avez des problèmes de santé, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui facilite l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes ayant des risques de santé accrus. Vous trouverez toutes les informations nécessaires sur le site de la convention.

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