Assurance dépendance

 

assurance dépendance

Nous vivons plus longtemps, beaucoup plus longtemps que nos aînés.

Avec l’allongement de la durée de vie, de plus en plus de personnes sont concernées par le sujet de la dépendance et de la perte d’autonomie : selon l’INSEE, 1,08 million de personnes de plus de 60 ans sont touchées et ce nombre pourrait doubler d’ici 2040.

La dépendance peut devenir une charge lourde pour les proches, les descendants sont tenus de payer les frais occasionnés en cas de dépendance : entre 1 000 et 2500€/mois.
Malheureusement l’Aide Personnalisée à l’Autonomie (A.P.A.) versée par l’Etat est insuffisante.

Ainsi, l’assurance dépendance est devenue de plus en plus importante suite à l’évolution des frais médicaux et des maisons spécialisées, médicalisées ou non.

Comment définir la dépendance ?

La dépendance, ou perte définitive d’autonomie, se définit par la difficulté voire l’impossibilité d’effectuer soi-même sans aide extérieure certains actes ou activités de la vie quotidienne, par exemple se déplacer, s’habiller, se nourrir, etc.

La dépendance peut avoir diverses origines, le vieillissement, la maladie, un accident. Son degré est plus ou moins élevé, la dépendance étant, selon les cas, dite partielle, totale ou lourde.

Comment sont prises en charge les personnes en situation de dépendance ?

La plupart des personnes âgées dépendantes souffrent d’affections de longue durée (ALD). Elles bénéficient en conséquence d’une prise en charge de leurs frais de soins les exonérant du ticket modérateur (reste à charge).

Elles peuvent également bénéficier d’une aide sociale qui prend la forme d’une allocation, appelée plus communément APA, dont l’objet est de rendre solvable la personne âgée pour que les frais liés à la dépendance puissent être, au moins partiellement, pris en charge et par des règles spécifiques concernant les établissements d’accueil des personnes âgées dépendantes.

Qu’est-ce que l’allocation personnalisée d’autonomie ?

L’allocation personnalisée d’autonomie (APA) est une allocation destinée aux personnes âgées de 60 ans ou plus en perte d’autonomie. Les règles d’attribution et de calcul sont différentes selon que le bénéficiaire est hébergé à domicile ou en établissement spécialisé (médicalisé ou non). Son montant est fixé par le président du conseil départemental, sous réserve d’un plafond national, en fonction du degré de dépendance et ou de perte d’autonomie de la personne âgée. Le montant de l’APA est variable selon les ressources du bénéficiaire et est assorti d’un reste à charge.
Malheureusement, et dans la plupart des cas, cette allocation n’est pas suffisante pour couvrir tous les frais liés à la dépendance et aux établissements spécialisés. Il vous est donc primordial de souscrire à une assurance dépendance afin de faire face aux dépenses engendrées.

Math-Prévaris vous accompagne en cas de dépendance

Anticiper et prévoir est notre métier. Pour faire face au risque dépendance et préserver l’autonomie financière de nos assurés, nous proposons des assurances dépendance sur-mesure et évolutive, adaptées à vos besoins et votre budget.

Les contrats dépendance sélectionnés par Math-Prévaris vous garantissent une rente mensuelle à vie en cas de reconnaissance de l’état de dépendance, légère, totale ou partielle.
De plus, vous et vos proches et vos aidants, bénéficiez de services d’assistance pratiques et adaptés pour vous aider au quotidien.

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L’assurance dépendance, la solution pour prévoir l’avenir

Les frais liés à la dépendance et la perte d’autonomie augmentant d’année en année (entre 1000 € et 2500 €/mois), il est possible que vos revenus ne suffisent pas à y faire face. L’assurance dépendance vous permets alors de combler ce manque et de rester autonome financièrement, et ce même en situation de dépendance légère.

Vous pouvez donc envisager l’avenir sereinement et êtes prêt à faire face à toutes situations futures.

La dépendance légère aussi couverte

Les contrats sélectionnés par Math-Prévaris ne vous assurent pas uniquement en situation de dépendance totale ou lourde, ils peuvent aussi vous couvrir en situation de dépendance légère afin de vous accompagner et privilégier votre maintien à domicile et les coûts générés (aménagement du domicile, aide à domicile, soins médicaux, transports…)

Le versement de la prestation

Lors de votre déclaration de situation de dépendance, vous percevrez le montant prévu et défini dans votre contrat dépendance, soit sous forme de rente mensuelle, soit sous forme de capital.

Vous (ou vos proches) pouvez utiliser librement les prestations perçues pour financer la solution qui vous convient le mieux : aide à domicile, hébergement en maison spécialisée, aménagement du logement…

Les capitaux versés se cumulent avec l’allocation personnalisée d’autonomie (APA).

Vous souhaitez en savoir plus ?

Contactez un de nos conseillers spécialisés qui répondra à toutes vos questions sur la dépendance et le maintien à domicile.

Formulaire dépendance

Vous

 

Les questions fréquentes

L’assurance dépendance permet le versement d’un montant indiqué à la souscription du contrat en cas de dépendance de la personne couverte afin de pouvoir assumer les frais de dépendance (présence d’auxiliaires médicaux à domicile, EHPAD, aménagement du domicile, frais de maison médicalisée, assistance…)

Certains contrats peuvent nécessiter une évaluation de l’état de santé avant d’accepter votre demande, comprenant éventuellement des questionnaires médicaux ou des examens médicaux.

L’activation de la couverture intervient lorsque les conditions spécifiées dans le contrat sont remplies. Généralement, cela implique une évaluation de la dépendance selon les critères définis par la police d’assurance. En cas de perte d’autonomie, la compagnie d’assurance verse des prestations conformément aux termes du contrat.

Non, ces contrats ne peuvent être souscrits que dans une certaine fourchette d’âge. Une fois souscrit, le contrat couvre l’assuré jusqu’à son décès.

En règle générale, il est plus facile de souscrire une assurance dépendance à un âge plus jeune, car les risques de dépendance sont statistiquement plus faibles à ce stade.

Les personnes plus jeunes peuvent bénéficier de primes plus abordables, tandis que celles qui souscrivent à un âge plus avancé peuvent trouver que les primes sont plus élevées.

Il est recommandé de souscrire une assurance dépendance lorsque vous êtes en bonne santé, car les compagnies d’assurance peuvent évaluer le risque en fonction de votre état de santé au moment de la souscription. Si vous attendez d’être plus âgé ou si des problèmes de santé surviennent, cela peut rendre plus difficile ou coûteuse la souscription à une assurance dépendance.

Oui, la plupart des contrats d’assurance dépendance couvrent les maladies neurodégénératives (comme la maladie d’Alzheimer ou de Parkinson) qui entraînent une perte progressive d’autonomie.

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