Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants sont très souvent mal protégés et leurs protections sociales varient beaucoup en fonction de leur régime obligatoire.
Un accident, une maladie et vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle ? Les conséquences peuvent être importantes en cas d’arrêt de travail pour votre vie professionnelle, mais aussi pour votre vie privée si la situation venait à durer.
Parce que l’on ne choisit pas de tomber malade ou d’être victime d’un accident, il est important de protéger les chefs d’entreprises en garantissant leurs revenus afin de maintenir votre qualité de vie, mais aussi celle de votre famille.
Nos conseillers Math-Prévaris peuvent répondre aux besoins en prévoyance de tous les professionnels indépendants : les artisans, les commerçants ainsi que les professions libérales et s’adapter à tous les budgets !
En cas d’arrêt de travail, par exemple, si vous êtes commerçant ou artisan, l’indemnité maximale versée par la Sécurité sociale des indépendants (ex RSI) est inférieure à la moitié du Plafond de la sécurité sociale (PASS) pendant 365 jours sur une période de 3 ans maximum (source Ameli). Vous aurez donc une baisse significative de vos revenus. Quant aux professions libérales, la plupart ne touchent aucune indemnité journalière.
Une assurance prévoyance TNS vous permet d’anticiper les maladies ou les accidents de la vie avec une couverture adaptée, aussi bien pour les créateurs d’entreprise que les travailleurs indépendants installés depuis plusieurs années, afin de maintenir votre salaire ainsi que votre niveau de vie.
L’assurance prévoyance TNS couvre les principaux risques de la vie, à savoir la maladie et les accidents. La garantie arrêt de travail prévoit des indemnités journalières permettant de maintenir l’intégralité de vos revenus pour assurer le quotidien et continuer à régler vos charges et cotisations.
La garantie décès et invalidité permet le versement d’un capital décès ou une rente pour compenser la perte de revenu jusqu’à la perception de votre pension vieillesse. Vous pouvez aussi les compléter avec une rente conjoint pour lui assurer un complément de revenu ou une rente éducation pour financer les études de vos enfants ou leur permis de conduire.
Compte tenu de la spécificité de chaque entreprise et de l’expertise nécessaire pour une protection adaptée et un tarif compétitif, ne souscrivez pas une assurance prévoyance professionnelle (ou maintien de salaire pour les travailleurs indépendants) les yeux fermés !
Seul un conseiller qualifié et compétent peut vous proposer l’assurance correspondant exactement à vos besoins.
N’hésitez pas à demander une étude personnalisée ou contactez votre conseiller Math-Prévaris.
Math-Prévaris vous propose des solutions pour vous éviter de mettre en péril votre situation financière et l’avenir de votre entreprise et de votre famille :
Ces garanties sont indispensables, car vous êtes la principale source de revenus de votre entreprise et de votre famille !
Les contrats que nous avons retenus bénéficient de la loi Madelin ! Grâce à la loi Madelin, déduisez les cotisations de votre prévoyance professionnelle de votre revenu imposable afin d’en réduire le coût ! (dans les limites fixées par la loi, hors auto-entrepreneurs)
Math-Prévaris vous accompagne et vous propose une solution personnalisée à vos besoins grâce à ses nombreux partenaires spécialisés en assurance de personnes !
La perte de revenu chez les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et les indépendants constitue une préoccupation majeure, étant donné l’absence de filet de sécurité sociale similaire à celui des salariés. En cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou à un accident, les TNS risquent de subir une baisse de leurs revenus, ce qui peut avoir des conséquences financières importantes.
Pour pallier cette situation, les TNS peuvent souscrire une assurance arrêt de travail, également appelée assurance perte de revenu. Cette assurance garantit le versement d’indemnités journalières à l’assuré en cas d’incapacité temporaire de travail, lui permettant ainsi de maintenir un niveau de revenu pendant la période d’arrêt.
Il est essentiel pour les TNS de bien évaluer leurs besoins en matière de protection sociale et de choisir une assurance arrêt de travail adaptée à leur situation professionnelle et personnelle. Les primes d’assurance peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge, le sexe, l’état de santé et le niveau de couverture choisi.
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Les primes d’assurance pour la prévoyance TNS sont généralement calculées en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge, le sexe, l’état de santé, le niveau de couverture choisi et la durée du contrat. Les compagnies d’assurance peuvent également prendre en compte la profession de l’assuré et les risques spécifiques liés à son activité. Plusieurs options de primes peuvent être disponibles, notamment des primes fixes ou des primes ajustées en fonction des revenus déclarés de l’assuré.
Oui, il est légalement possible de souscrire à deux assurances maintien de salaire en même temps, mais cela ne représente auncun intérêt. Cependant, il est important de comprendre comment ces assurances fonctionnent ensemble pour éviter tout malentendu ou déception en cas de sinistre. Voici quelques points à considérer :
La plupart des contrats d’assurance maintien de salaire incluent une clause de coordination des garanties. Cela signifie que les assureurs prendront en compte les autres assurances que vous avez pour déterminer le montant de l’indemnisation. L’objectif est d’éviter que l’assuré ne perçoive plus que son salaire habituel en combinant les indemnités de plusieurs assurances, ce qui est interdit.
Les assurances maintien de salaire prévoient souvent un plafond pour les indemnisations, qui est généralement basé sur un pourcentage du salaire net ou brut. Si vous avez deux assurances, les indemnités combinées ne dépasseront pas ce plafond.
La souscription à un contrat de prévoyance n’est pas obligatoire pour les indépendants, mais elle est fortement recommandée. En effet, en cas de maladie, d’accident ou d’incapacité, les indemnités versées par le régime obligatoire (Sécurité sociale des indépendants) sont souvent insuffisantes pour maintenir un niveau de vie décent. La prévoyance permet de pallier cette insuffisance.
Une mutuelle couvre les frais de santé en complétant les remboursements de l’Assurance Maladie (consultations, médicaments, hospitalisation, etc.), tandis que la prévoyance offre une protection financière en cas d’événements graves comme l’incapacité, l’invalidité ou le décès. La prévoyance ne prend pas en charge les frais médicaux directs mais compense la perte de revenus ou les charges financières associées à ces événements.
Oui, en tant que travailleur non salarié (TNS), vous pouvez déduire vos cotisations de prévoyance de votre revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin. Cela vous permet de bénéficier d’une protection tout en réduisant votre impôt. Cependant, les montants déductibles sont plafonnés et dépendent de votre revenu annuel.
En cas d’arrêt de travail prolongé, si vous avez souscrit un contrat de prévoyance avec une garantie incapacité de travail, vous recevrez des indemnités journalières après un délai de carence, pour compenser la perte de revenu liée à votre incapacité. Ces indemnités sont versées jusqu’à ce que vous puissiez reprendre votre activité ou, en cas d’invalidité permanente, jusqu’à la mise en place d’une rente d’invalidité.
La garantie invalidité couvre le risque de ne plus pouvoir exercer votre activité professionnelle suite à une maladie ou un accident. En fonction du degré d’invalidité (partielle ou totale), vous percevrez une rente d’invalidité dont le montant est défini dans votre contrat. Cette rente est versée régulièrement pour compenser la perte de revenus liée à votre incapacité de travailler.
Oui, certains contrats de prévoyance incluent une couverture pour les maladies graves. Cela peut se traduire par le versement d’un capital ou d’une rente en cas de diagnostic d’une maladie grave qui entraîne une incapacité de travail prolongée. Les maladies couvertes varient selon les contrats, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques de votre contrat avec votre conseiller Math-Prévaris.
Oui, il est généralement possible de modifier son contrat de prévoyance en fonction de l’évolution de votre situation professionnelle ou personnelle. Cela peut inclure l’augmentation ou la diminution des garanties, l’ajout de nouvelles couvertures, ou l’ajustement du montant des cotisations.
